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   當前有一部分人覺得,自己已有基本的社保了,沒必要再額外花錢添置商業重大疾病險了。真的是如此么?隨著社保體系的不斷改革與完善,已經有越來越多的人享受到了社保的好處,而對于商業保險,質疑聲一直就沒有停過。

  很多人對于商業保險并不了解,他們會說“單位已經給我交了社保,那再買商業保險不是多余嗎?”事實上,社保只是“保而不包”,商業保險是對社保的一個良好補充,二者并不沖突。我們先看一個真實的案例:

  一個公務員的住院清單(肺癌):

  肺惡性腫瘤(肺癌)1月7號入院,1月15號出院,短短8天時間,總費用63732;社?;踞t療只報了15755,社保補充大醫療報了3356,自己支付費44620元。

  認為有社保就夠了的人要知道這些:

  重大疾病的發生,會產生兩塊費用:直接醫療費用和間接費用(包括護理費,營養費,康復費,收入損失費用等),你的社保只能報銷部分直接醫療費用,遇上重大疾病才發現真正有效的藥物都是自費藥…而間接的醫療費用才是無底洞,這部分的費用社?;旧蠄箐N不了,而這僅是第一期治療費用........如果有商業保險,保險公司直接賠幾十萬,還用擔心自費藥?還用擔心請護工花錢?還用擔心收入損失?

  我們再來看一張圖你就徹底明白為什么必須要買商業保險了:

  


  


  一、社保與商業保險的異同分析

  1、社保交費會不定期增加,而商業保險交費固定不變。

  2、社保養老沒有受益人,如果中間出現意外,交的錢可能比領的錢多。而商業保險在大部分情況下(中途退保除外),拿的錢比交的錢多,即使沒有領到規定的年限,后代也可繼承身故保險金。

  3、社保醫療對普通意外造成身故不予報銷,而商業保險則會根據合同予以賠付。

  4、社保醫療對于重大疾病,是出院后才能憑發票報銷,而商業保險,只要醫院確診,憑醫院的診斷證明,就能按照合同約定金額獲得賠付。

  5、社保對于意外身故只給付社保中個人賬戶里的錢、喪葬費及撫恤金,別的補償就沒有了。而商業保險則根據保額,有多少賠多少。

  二、社保與商業保險的繳費分析

  社保:只要把錢存入社?;?,就不能領取。社保要求最低繳費15年,社保保障的是自己,如果在退休年齡前身故,一分錢沒有,如果在退休年齡后身故,除已經領完的養老金外,其他錢也不能再領取。

  商業保險:交費年期由自己決定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根據自己的交費能力去選擇,如果想退保,可以領取保單的現金價值,如果身故,保險公司會把身故金賠付給指定或法定的受益人,這將會給家人留一筆保障金!

  三、社保與商業保險的保障分析

  社保只是一個基本的保障,它是國家給予百姓的一種社會福利,但它不是萬能的,只能保障我們的基本生活水平和基礎醫療;而商業保險是一個補充,可以在年老的時候依然財務自由,生活品質不被改變,以及萬一發生重大疾病時能有更多的現金解決巨額醫療費。就正如現在國家有九年義務教育了,為什么人們還要自費上大學一樣!

  四、社保與商業保險的投保分析

  對于成年人來說,買保險應該先買社保,之后,可以選擇買一些商業保險進行補充。因為,社保是基礎,商業保險是補充。買商業保險有一些基本原則,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后遠等等。了解并遵循這些原則是非常有必要的。買商業保險(無論什么險種),應該是越早買越好,因為它有一個規律:在保障度一樣的情況下,所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。

  五、社保與商業保險的賠付分析

  社保的特點是“低保障,廣覆蓋”,社保的疾病醫療費下有門檻上有封頂,報銷還不是全額,而且一些進口藥、好藥、貴藥,都不在報銷之內。商業保險則不同,如重大疾病保險,確診為合同規定的重大疾病就會給付保險金額。在養老方面,社保是按當時的生活水平與繳費年限給付的,活多久給多久,活年頭長就賺了,活年頭短就賠了,要想領養老金必須交夠15年保費。商保則是交多少保多少,身故有保障。

  對于社會基本醫保體系和商業重疾險的關系,健康險專家這樣形容:“社會基本醫保就好像剎車,商業健康類保險就是保險帶,是對醫保體系的有利補充。沒有人會因為有剎車就不要保險帶,更不會有人有了保險帶就不用剎車,就是這個道理。

  社保管有吃有穿,商業保險管吃好穿暖,商保是對社保進行的最好補充,一個完備的家庭保障計劃,社保、商保一個都不能少。  
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